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일러스트=챗GPT 달리3


◇ 올해 말 추정 적립금에 1년 빨리 도달
28일 국민연금 기금운용본부가 공시한 ‘자산군별 포트폴리오 운용 현황 및 수익률’ 자료에 따르면 2023년 말 1035조7950 %포인트 억원이던 국민연금 기금 총 적립금은 작년 말 1212조8510억원으로 1년 새 177조560억원 늘었다. 지난해 역대 최고 수준인 15.00%(금액가중수익률)의 투자 수익률을 기록하면서 적립금도 사상 처음으로 1200조원을 돌파했다.
국민연금 기금 운용에 관한 최고의사결정기구인 기금운용위원회가 2024년 5월 의결한 ‘2025년도 국민연금 저축은행대출한도 기금운용계획’에 따르면 2025년 말 자산군별 목표 비중은 국내 주식 14.9%, 해외 주식 35.9%, 국내 채권 26.5%, 해외 채권 8.0%, 대체투자 14.7% 등이다. 기금위는 이 목표 비중에 따른 여유자금 배분을 달성할 경우 올해 말 기금 적립금이 1176조 552억원까지 증가할 수 있다고 내다봤다.
그러나 작년 한 해 동안 원금균등상환계산법 국민연금 기금 적립금은 예상보다 훨씬 빨리 쌓였다. 지난해 1월 1048조7890억원이던 국민연금 기금 적립금은 3월에 1100조원을 넘어섰고, 10월에는 1170조5540억원까지 늘었다. 그리고 한 달 후인 11월(1185조2110억원)에는 당초 2025년 말 추정치인 1176조원을 뛰어넘었다.
이는 지난해 국민연금의 해외 투자가 고공비 삼성카드 모집인 행을 거듭한 덕이다. 자산별로 보면 해외 주식 수익률이 34.32%에 달했고, 해외 채권과 대체투자에서도 17% 넘는 수익률을 냈다. 기술주 중심의 미국 주식 강세에 더불어 달러화 대비 원화(원·달러) 환율이 지난해 14% 이상 상승한 점도 해외 투자 성과 극대화에 도움을 줬다.
국민연금은 올해 연금 급여 지출액을 45조8566억원으로 책 이상가구 정했다. 여기에는 노령연금(39조6749억원)과 장애연금(5389억원), 유족연금(4조1928억원), 반환일시금(1조4500억원) 등이 포함된다. 2024년 1년 동안 불어난 기금 적립금 177조560억원은 이들 연금 급여를 3.8년 동안 책임질 수 있는 규모다.



조선 DB


◇ 고수익 이어갈 다음 주자는 해외 대체투자
국민연금은 올해도 작년처럼 해외 투자에 집중할 방침이다. 다만 미국 증시가 지난해처럼 뜨겁게 치솟지는 않을 것으로 판단하고 있다. 최근 1년 연임에 성공한 서원주 국민연금 기금운용본부장(CIO)은 올해 투자의 무게중심을 해외 대체투자에 두고 있는 것으로 전해진다. 연임 확정 후 실시한 고위 간부 인사에서도 서 CIO는 뉴욕사무소장을 4년간 역임한 이재욱 실장에게 인프라투자실을 맡겼다.
국민연금이 올해부터 기준포트폴리오를 본격적으로 도입하는 것도 해외·대체투자를 강화하려는 취지다. 기존 전략적 자산배분(SAA)이 각각의 자산에 목표치를 제시한 뒤 벤치마크 대비 성과를 개별 측정하는 방식이라면, 기준포트폴리오는 좀 더 포괄적인 관점에서 자산과 자산 사이의 칸막이를 의식하지 않고 시장 환경에 맞춰 투자 자산 비중을 유연하게 조절하는 방식이다.
그간 국민연금은 대체투자 분야에서 사모주식 40%, 부동산 30%, 인프라 30%의 비중으로 투자해 왔다. 그러나 기준 포트폴리오가 도입되면 이 비율을 억지로 맞출 필요가 없어진다. 그만큼 더 유연한 투자 의사결정이 가능해진다는 의미다. 국회예산정책처 분석에 따르면 국민연금 기금운용 수익률을 1%포인트(P)만 높여도 기금 고갈 시기를 6년 정도 늦출 수 있다.
국민연금은 해외 대체투자 공략의 일환으로 최근 글로벌 부동산 시장에 약 2조3000억원을 투자했다. 영국 부동산 투자회사 롱 하버에 3억파운드(약 5322억원), 미국 부동산 투자회사 알마낙에 8억달러(약 1조1455억원), 호주 청년 임대주택 사업자 스케이프에 7억호주달러(약 6332억 원) 등이 대표적이다. 서원주 CIO는 “수익률 제고를 위해 자산배분 체계를 유연하게 개선하고, 투자 다변화를 막힘없이 추진해 국민의 소중한 노후자금을 안정적으로 운용하겠다”고 했다.
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